ANOTARSE ACÁ: Créditos de 40% Banco Nación

El Banco Nación ha lanzado una promoción muy interesante que permite a personas físicas y empresas solicitar préstamos a una tasa anual del 40%. Esta iniciativa la han lanzado para festejar los 40 años de la vuelta a la democracia y, curiosamente, coincide con el año electoral. Los préstamos pueden ser solicitados a través de la aplicación del Banco Nación, y los beneficiarios pueden obtener una cantidad mínima de 10 mil pesos y un máximo de hasta un millón de pesos.


Para inversiones y capital de trabajo

La primera línea es para inversiones y para recuperar la plata que ya pusiste en tu negocio. Al principio, la tasa de interés es del 40% anual, y después se va a aplicar Badlar más 7, es decir, la tasa promedio que pagan los bancos en plazo fijo de más de un millón de pesos y se agrega un 7% en este caso.

Para personas que trabajan en negocios chicos

La segunda línea está dirigida a personas que trabajan en negocios pequeños. Para ellos, hay un plazo de 24 a 40 meses para devolver la plata y una tasa fija del 40% anual en el primer año y después del 53%.


Para jubilados / pensionados y cuentas en BNA

La tercera línea es para los jubilados, para los pensionados y para esas personas que cobran por en el Banco Nación. El préstamo tiene un plazo de 24 a 40 meses, un tope de $1 millón y una tasa del 40% anual en el primer año y del 48% después.

Requisitos

Pero para sacar uno de estos créditos, hay algunas condiciones que cumplir. No podés estar en la lista de deudores del Banco Central al final del 2020 y tus ingresos no pueden ser más altos que cuatro salarios mínimos. Además, la cuota que tenés que pagar cada mes no puede superar el 35% de tus ingresos netos.

Cómo solicitar el préstamo

El proceso de solicitud es muy fácil y sencillo, y puede realizarse a través de la aplicación. Para hacer la solicitud, debes hacer esto:

  • Accedé a BNA+ y dirigite a la sección de Tu Banco, específicamente a la opción de Préstamos.
  • Presioná el signo “+” para pedir un préstamo y empezar.
  • Pulsa en la categoría de «Créditos» y posteriormente vas a la opción de «Créditos Personales».
  • Seleccioná la cantidad que precisás y también cuántas cuotitas deseás abonar.
  • Llená cuidadosamente el formulario de datos personales y laborales que piden.
  • Verificas bien todos tus datos y obviamente aceptas los famosos términos y condiciones.
  • Para terminar te van a pedir que te hagas una selfie para validar la solicitud biométricamente.
  • Aguardá la respuesta de Banco Nación para conocer si tu solicitud fue aceptada.

¿Cómo es la verdadera la tasa de interés?  

Por ejemplo, para un préstamo de 100 mil pesos a 24 meses, el costo financiero total será del 50,44%, y la tasa efectiva anual será del 63,90%. Esto significa que, en realidad, se pagará un interés del 63,90% al año. Para un préstamo de 100 mil pesos a 40 meses, el costo financiero total será del 52,19% y la tasa efectiva anual será del 66,68%.

[ Para cobrar la beca Belgrano pueden anotarse ahí, Créditos de 40% del Nación así como el Potenciar Trabajo y también Progresar el Nuevo Procrear 2023 y para el IFE 2023 por acá ]


Para ilustrar cómo funcionan los préstamos, podemos tomar como ejemplo un préstamo de 100.000 pesos a pagar en 24 o 40 meses. Al sumarle el IVA y otros costos asociados, la tasa efectiva anual del préstamo de 24 meses sería del 63,90%, mientras que la del préstamo de 40 meses sería del 66,68%.

Es importante tener en cuenta que este préstamo se amortiza utilizando el sistema francés, lo que significa que dentro de cada cuota que pagamos, se incluye una porción de capital que estamos tomando prestado, una porción de intereses y una porción de IVA. Al principio, pagamos más intereses y menos capital, pero con el tiempo, esto se invierte y pagamos menos intereses y más capital a medida que nos acercamos al final del plazo del préstamo.

El valor de la cuota permanece igual, pero la ponderación entre capital e intereses cambia. Por ejemplo, si tomamos un préstamo de 100 mil pesos a 2 años con una TNA del 40%, el pago mensual es de 6.118 pesos, pero a medida que avanzamos en el plazo, la proporción de intereses disminuye y la de capital aumenta.

¿Cuánto es la tasa de interés en otros bancos?

En la mayoría de los casos, los bancos y financieras ofrecen préstamos con tasas superiores al 100%.  

El monto

Los clientes pueden solicitar un préstamo mínimo de $10,000 y un préstamo máximo de $1,000,000. Las cuotas se liquidan en forma mensual y se calculan mediante el sistema francés. Los plazos disponibles son de 24 y 40 meses.

El monto máximo que puedes pedir prestado es de $40 millones para inversiones y de $10 millones para capital de trabajo. El plazo máximo para devolverlo es de 60 meses para inversiones y de 18 meses para capital de trabajo.

¿Por qué lo dan a una tasa tan baja?

La pregunta que todo el mundo se hace es ¿por qué el Banco Nación está ofreciendo una línea del 40% de TNA si del otro lado el plazo fijo paga El 78% de TNA? ¿Dónde está la trampa? Es año de elecciones y por esto, están regalando plata. Es crédito subsidiado.

¿Se puede poner el dinero en plazo fijo?

  • Si bien suena un poco gracioso, se estuvo discutiendo la posibilidad de tomar este préstamo y dejarlo invertido en un plazo fijo durante un año para obtener una ganancia. Se puede obtener un capital final al término de los 12 meses de $212,909.60 con interés compuesto.
  • Es necesario pagar cuotas mensuales durante los 12 meses del préstamo, lo que totaliza $81,825. Para cancelar el préstamo, se necesitan $141,536.
  • Al restar la cantidad de dinero generada con el plazo fijo ($212,909) a lo que se pagó en cuotas y para cancelar el préstamo ($141,536), se obtiene una ganancia de $71,373.
  • Aunque es importante tener en cuenta que cualquier cambio en la tasa de interés puede afectar significativamente el resultado final. Si la tasa de interés del plazo fijo disminuye durante el año, la ganancia obtenida disminuirá.

¿Qué condiciones te piden?

La garantía para los préstamos es simplemente la firma del cliente. No es necesario presentar una garantía adicional, lo que hace que el proceso sea aún más sencillo.  

Es importante destacar que los préstamos personales ofrecidos por el Banco Nación son en pesos y con libre destino, lo que significa que el beneficiario puede utilizar el dinero para lo que desee. Además, las cuotas se descuentan automáticamente de la cuenta del solicitante, por lo que no hay que preocuparse por pagos atrasados. Sin embargo, es importante tener en cuenta que es necesario tener una cuenta en el Banco Nación para poder solicitar el préstamo.

Los créditos más buscados:

Los rubros de préstamos de banco nación que son más buscados por la gente son:

  • Los destinados a financiar proyectos de energías renovables en Argentina, como la instalación de paneles solares o turbinas eólicas.
  • Para pequeñas y medianas empresas que necesitan financiamiento para expandirse, renovar su equipamiento o lanzar nuevos productos.
  • Dirigidos a trabajadores autónomos inscriptos en el régimen de Monotributo que necesitan financiamiento para invertir en sus negocios o proyectos personales.
  • Destinados a propietarios de taxis o remises que necesitan renovar su flota vehicular o realizar mejoras en sus vehículos.
  • Para la construcción, compra o refacción de viviendas en Argentina, con plazos de pago que pueden durar muchos años. Para ampliar la vivienda existente, con el objetivo de agregar nuevos espacios o mejorar los ya existentes.
  • Los que son para personas mayores de edad que reciben una jubilación o pensión, para financiar proyectos personales o gastos imprevistos.
  • Para financiar la construcción de viviendas, locales comerciales, galpones o cualquier otro tipo de edificación.
  • Los pensados para familias beneficiarias de la Asignación Universal por Hijo, para financiar gastos relacionados con la educación, la salud, etc
  • Para la compra de vehículos 0km o usados, con tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles.

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